Any nou, vida nova: compro o llogo?
És l'eterna pregunta. Compro o llogo? Quina d'aquestes dues opcions és millor? Si abans que ens abordés la crisi del coronavirus ja teníem dubtes, imagina't ara. Conèixer què compensa més passa per analitzar tant la situació personal i financera de l'interessat com la de el propi mercat. En els últims mesos s'ha detectat un increment de l'interès en el mercat de lloguer, igualant a el mercat de compra. Què pot fer que ens decantem per una opció o una altra?
A primera vista, cap de les dues opcions és millor que l'altra. Cadascuna d'elles compensa en funció de les necessitats de cada persona i de la situació de el sector. Per això, disposar de la informació suficient és vital per a la presa de decisió. Per ajudar-te en aquesta tasca, intentarem deixar clares quines són els avantatges i inconvenients de cadascuna de les opcions. Què cal fer abans de prendre la decisió definitiva?
Avaluar la situació inicial per comprar o llogar
_lgunes de les primeres preguntes que s'han de plantejar és en quin moment ens trobem: canviarem de ciutat properament?, ampliarem la família?, canviarem de treball?, tenim estalvis?, compro com a inversió?, o com està el mercat? Totes elles, entre moltes altres, ajudaran a conèixer el punt de partida i la situació que condicionarà la decisió. El primer, fer números per conèixer l'estat financer real.
Si optem per comprar...
Posem que l'habitatge que t'interessa costa 175.000 euros, de manera que la hipoteca que et concediran serà de 140.000 euros, tenint en compte que els préstecs hipotecaris solen ser concedits pel 80% de el preu de venda de l'immoble. En aquest cas serà imprescindible tenir uns estalvis, com a mínim, dels 35.000 euros restants de la valor de l'habitatge. Això vol dir que cal tenir estalviat, almenys, el 20% de el preu de l'habitatge, a més de les despeses de constitució. Aquests dependran de la comunitat autònoma.
Amb aquesta opció s'haurà de comptar amb estalvis i un cert alleujament financer. És important recordar que la quota mensual de la hipoteca no hauria de suposar més de el 30% o el 35% de l'total dels ingressos de la llar.
Si ens decantem pel lloguer ...
La inversió inicial no es tan forta com en la compra, però també s'ha de comptar amb un petit estalvi per fer front a la fiança legal. Aquesta sol ser l'equivalent a un o dos mesos de renda.
Amb l'opció de lloguer segueix sent necessari certa solvència i estabilitat per aconseguir el contracte, però no cal comptar amb uns estalvis tan elevats.
Un cop dissipats els dubtes sobre el desemborsament inicial, cal passar a fer números sobre la despesa inicial i veure amb quina de les dues opcions estalviarem més diners a llarg termini o traurem un major benefici. Això sense tenir en compte els factors sentimentals que, en moltes ocasions, són els que ens empenyen a prendre decisions finals.
Anàlisi de la situació del mercat immobiliari
No podem passar per alt que la crisi sanitària derivada del coronavirus ha passat factura al sector immobiliari. Analitzar la situació de tots dos mercats pot fer inclinar la balança cap a un o altre. En aquest moment, i pel que fa a la compra, cal indicar que per ara els propietaris d'habitatges no estan baixant els preus a causa de la crisi del coronavirus. Els preus d'oferta s'estan mantenint, per ara. És possible que veiem algunes baixades de preu en aquests propers mesos, però no s'esperen grans caigudes en el preu de l'habitatge de segona mà.
Pel que fa al lloguer, sembla ser que mentre l'oferta i la demanda no estiguin més equilibrades, el preu del lloguer seguirà incrementant-se. Això no obstant, pot ser que en ciutats com Madrid i Barcelona es registrin alguns descensos, tenint en compte que en els últims anys s'han donat increments molt elevats i que actualment es troben en màxims històrics.
Un cop analitzada la situació personal i de el sector, arriba el moment de ser objectiu amb les dues opcions i conèixer què pros i contres ens ofereix cada un.
Quins són els avantatges i desavantatges de comprar i llogar?
Com dèiem a l'inici, cap opció és millor que una altra, simplement una d'elles s'adaptarà millor a unes necessitats en concret. Per intentar ser el més objectius possible, analitzarem els pros i contres de cada opció.
Els avantatges de comprar
Inversió a futur. Comprar per llogar o per revendre quan es revaloritzi són algunes de les opcions que pots escollir amb aquesta opció.
Personalització de l'habitatge. El millor de ser el propietari és que pots decorar i reformar al teu gust sense dependre d'un tercer.
Patrimoni. Un dels objectius de gairebé tots els espanyols és comprar un habitatge per a un futur tenir un lloc on jubilar-se i deixar un patrimoni als fills. L'opció de compra genera tranquil·litat a futur.
Els desavantatges de comprar
Desemborsament inicial elevat. Al optar per la compra seran necessaris uns estalvis quantiosos que, en general, els joves no solen tenir.
Més paperassa inicial. La signatura d'hipoteca, d'escriptura i la resta de les gestions comporten una paperassa i una inversió en temps més gran.
Despeses de manteniment. A més de la hipoteca mensual, s'haurà de fer front a una sèrie de despeses de manteniment de l'habitatge, comunitat, derrames, assegurances, etc.
Els avantatges de llogar
Flexibilitat. La possibilitat de canviar d'habitatge en funció de les necessitats de cada moment, com l'ampliació o reducció de la família, canvi de treball, etc.
Desemborsament inicial menor. Cert és que cada vegada es demanen més requisits per a formalitzar un contracte de lloguer però, tot i així, el desemborsament inicial serà molt menor que en una compra d'habitatge.
No hi ha despeses de manteniment. Qualsevol despesa de manteniment anirà a càrrec del propietari, el llogater s'estalviarà aquesta despesa, així com les derrames, comunitat i assegurança de la llar.
Els desavantatges de llogar
Incertesa. A l'igual que existeix una major flexibilitat per canviar, també hi ha més incertesa al no ser propietaris ja que hi ha la possibilitat de no renovació del contracte o pujades de lloguer.
Poca personalització. Els canvis i reformes que es permetin en l'habitatge sempre dependran del propietari.
No inversió a futur. No hi ha la possibilitat de treure rendiment a l'habitatge en un futur ni de comptar amb un immoble en propietat al finalitzar el pagament de la hipoteca.
Un cop coneguts totes aquestes dades, la decisió és qüestió de cadascú. Tot i que no volem deixar de recordar-te que a La Llar Immobiliària podràs trobar l'habitatge que necessites sense importar que sigui compra o lloguer.
